リタイア後の投資事例

導入

安定した円収入と将来の成長、両方を手に入れる。
新NISAの制度を最大活用し、複雑な銘柄選びを避けて継続しやすい投資戦略をご提案します。実際の投資相談事例をもとに、プライバシーに配慮しながら一般化した実践的なガイドです。

本記事は筆者の一事例・考え方の紹介です。特定の金融商品の勧誘・投資助言ではありません。投資判断はご自身の責任で行い、商品特性・リスク・手数料・税制をご確認ください。

戦略のポイント（要約）

つみたて投資枠＝FANG+で定期積立（高い値動きは時間で平準化）
成長投資枠＝国内高配当ファンドでメイン構築（非課税配当を年々蓄積）
海外資産の管理幅：15〜25％（目標20％で調整）
売却に頼らないリバランス——新規購入の配分変更のみで調整
現金は投資とは別管理——生活資金は複数年分を必ず確保

資産配分の基本設計（割合ベース）

役割	NISA枠	投資対象	配分割合	運用のコツ
収入の基盤（配当）	成長投資枠	国内高配当ファンド（四半期分配型等）	60〜80％	配当非課税でキャッシュフロー拡大
成長エンジン	つみたて枠	FANG+インデックス	10〜20％	値動きの大きさは定期積立で克服
安心の土台	―	現金・短期投資（円／外貨MMF）	投資枠外	精神的な安定の要

重要：FANG+は無配当＝”資産拡大”専門。日常の収入源は配当で確保し、FANG+は基本的に長期保有。

「100万円投資」での年間収入試算（参考値）

国内高配当（NISA活用）：約3.5万円/年
外貨MMF（4％想定）：約4.0万円/年（税引き前概算）
FANG+：0円/年（成長重視・配当なし）

配当収入で年間◯◯万円を目指す場合 → 必要投資額（NISA国内高配当）＝目標収入 ÷ 0.035
参考：年間120万円の配当なら 約3,429万円 を”配当エリア”へ投資

投資実行の基本パターン

つみたて投資枠：FANG+を毎月一定額（例：月額10万円）
成長投資枠：国内高配当を毎月一定額（例：月額20万円）
3ヶ月ごと：海外比率（15〜25％）／FANG+比率（15〜25％）の確認
上限オーバー→翌月から国内（高配当）重点に変更
下限不足→翌月からFANG+の購入割合を増加
基本方針：売却しない（継続性を最重視）

リバランス計算の簡単公式

FANG+を目標20％にするための追加投資額（Δ）
Δ ＝ {0.20 ×（将来の国内投資込み総資産予定額） − 現在のFANG+評価額} ÷ 0.80

プラス（＋）結果 → その金額分FANG+を追加購入
マイナス（−）結果 → 追加不要（国内投資を優先継続）

具体的な資産額を開示せずに、個人の記録にある評価額で計算可能です。

年間管理スケジュール（実例）

第1四半期：成長投資枠の国内高配当を計画通り積み増し
第2四半期：配当金受取→再投資計画の見直し（非課税枠内で循環）
第3/4四半期：FANG+積立は機械的に継続
月1回（5分程度）：海外比率／FANG+比率／年間配当予想額（税引き後）を確認

投資家の疑問にお答え

Q. つみたて枠でFANG+は危険では？
A. 値動きは確かに大きいですが、積立投資＝時間の分散効果で購入単価を平準化。上限25％の範囲内を守れば問題なし。

Q. 成長投資枠を高配当に使う理由は？
A. 配当の非課税効果が毎年発揮されるのが最大のメリット。安定収入の”基盤”を税制優遇で効率的に拡大できます。

Q. 投資商品を増やしたくない場合
A. 高配当ファンド＋FANG+の2本体制で十分機能します。必要に応じてTOPIX等の幅広いインデックスを少額加える程度で対応可能。

投資ブレ防止チェック項目

海外資産合計 15〜25％（基準20％）
FANG+ 15〜25％（基準20％）
現金＝生活費複数年分を必ず維持
売却によるバランス調整は行わない（新規購入配分で調整）
自動積立は中断しない（積立設定はそのまま継続）

投資方針書（IPS）テンプレート

投資目的：円配当で日常生活を安定化し、FANG+で資産成長を実現
基本配分：国内（高配当）80％／海外（FANG+）20％
管理レンジ：海外・FANG+それぞれ15〜25％で調整
実行ルール：

つみたて投資枠＝FANG+毎月定額購入
成長投資枠＝国内高配当毎月定額購入
購入のみでリバランス（原則として売却なし）
禁止事項：市況ニュースによる積立停止／短期的な価格変動による配分変更

最終まとめ

円配当で日常の安定収入を確立
FANG+積立で将来の資産成長を狙う
投資商品は最小限に絞り、システム化で継続
配分比率はガードレール方式で管理し、購入のみで調整

この4つの原則を維持すれば、穏やかで確実な投資を長期間続けられます。月々の積立が軌道に乗ったら、市場の動きから適度に距離を置く。これが”長期で勝利する”最も確実な方法です。

・本記事は一般的な情報提供であり、特定の投資行動の推奨・勧誘・投資助言に該当しません。
・投資には価格変動・為替・信用等のリスクがあり、元本は保証されません。分配金や利回りは将来を約束するものではありません。
・手数料・税制・制度（NISA等）は変更される可能性があります。最新の目論見書・交付目論見書等を必ずご確認ください。
・記載の数値・商品名・制度説明は執筆時点（2025/08/28）の一般情報に基づきます。正確性・完全性は保証できません。
・最終判断は読者ご自身で行い、必要に応じて専門家へご相談ください。

リタイア後資産設計のシンプルなカタチ——配当×成長株でつくる安定投資案